Кажется, только получили заработную плату, прошла неделя, а денег уже нет. Что же делать? Оформлять кредит, идти на поклон к друзьям или выискивать копейки по карманам?..
А, возможно, стоит научиться грамотно планировать бюджет и освоить основы финансовой грамотности для эффективного управления деньгами? Именно это советует work.ua и основательница OSTRININA BUSINESS ACADEMY Елена Остринина. Как это работает - рассказываем!
Важно вести личный бюджет
Поможет в этом запись в таблице Excel, блокноте или мобильном приложении. Так вы всегда будете знать когда и на что потратили собственные средства и сможете контролировать финансы сейчас и в будущем. Важно наблюдать за приходом и расходами, планировать крупные покупки и скорректировать бюджет в случае неожиданных ситуаций.
Распределять бюджет можно с помощью простой техники "6 кувшинов" или "6 конвертов":
-
Кувшин 1: 55% вашего дохода идет на основные базовые потребности: еда, одежда, коммунальные платежи и т.д.
-
Кувшин 2: 10% - на развлечения.
-
Кувшин 3: 10% - на инвестиции и накопления.
-
Кувшин 4: 10% - на крупные покупки и сбережения на случай непредвиденных событий.
-
Кувшин 5: 10% - на образование и саморазвитие.
-
Кувшин 6: 5% - на подарки и благотворительность.
Только не стоит тянуть деньги из определенного "кувшина" с надеждой позже вернуть. Это так не работает!
Инвестируйте и экономьте
Мир меняется каждый день с бешеной скоростью. Сегодня у вас перспективная работа, а завтра компания обанкротится и оставит вас на улице. Болезни, катаклизм, война могут заставить начать все с начала. А это требует значительных финансовых вливаний. Финансы нужно уметь заработать, сохранить и приумножить.
Помогают экономить:
-
депозиты в банках;
-
государственные военные облигации (облигации внутренних государственных займов);
-
драгоценные металлы;
-
аренда жилой и нежилой недвижимости, земли;
-
акции, облигации;
-
крипто-инструменты и тому подобное.
Выбирайте то, что вам подходит, но помните, что инвестиции - это риск. Разумно используйте кредитные карты
Существует формула - платежи по кредиту (тело кредита +%) должны не превышать 30% вашего ежемесячного дохода. А лучше всего - приумножать заработок, а не долги. Кредитная карта должна быть на всякий случай, но рассчитывать нужно на собственные силы.
Следите за кредитным рейтингом
Кредитный рейтинг- это оценка лица или предпринимателя, которая осуществляет оценку платежеспособности заемщика. Любое финансовое учреждение, которое предоставляет займы, берет согласие на проверку заемщика в бюро кредитных историй, а также разрешение на внесение вашей платежной дисциплины в то же бюро.
Не нарушайте график платежей по кредиту, потому что получите плохую кредитную историю и получить займ будет проблематично. Также сейчас при принятии на работу многие компании проверяют кандидата через бюро кредитных историй, ведь финансовая дисциплина является критерием общей ответственности.
Как формируется кредитный рейтинг:
-
сколько у вас кредитов и на какие суммы;
-
все ли вовремя погашены, были или есть просроченные;
-
как часто вы обращаетесь за кредитами;
-
были ли отказы от банков, по каким причинам;
-
общая сумма задолженности по состоянию на определенную дату и тому подобное.
Как стать надежным заемщиком для банка:
-
вовремя оплачивайте ежемесячные платежи по кредитке;
-
не берите кредитные средства или кредиты, если эту сумму не сможет покрыть ваш ежемесячный чистый доход, учитывая другие потребности.
Сейчас финансовая грамотность очень важна, ведь помогает создавать бюджет и контролировать расходы. А также ставить перед собой финансовые цели и оптимально использовать собственные доходы.