Здається, лише отримали заробітну плату, пройшов тиждень, а грошей вже немає. Що ж робити? Оформляти кредит, іти на поклін до друзів чи вишукувати копійки по кишенях?
А можливо варто навчитися грамотно планувати бюджет і освоїти початки фінансової грамотності для ефективного керування грошима, радить work.ua і засновниця OSTRININA BUSINESS ACADEMY Олена Острініна.
Важливо вести особистий бюджет
Допоможе у цьому запис у таблиці Excel, блокноті чи мобільному застосунку. Так ви завжди знатимете коли й на що витратили власні кошти та матимете можливість контролювати фінанси зараз і в майбутньому. Важливо спостерігати за приходом і витратами, планувати великі покупки і скоригувати бюджет у випадку несподіваних ситуацій.
Розподіляти бюджет можна за допомогою простої техніки “6 глечиків” чи “6 конвертів”:
-
Глечик 1: 55% вашого доходу йде на основні базові потреби: їжа, одяг, комунальні платежі тощо.
-
Глечик 2: 10% — на розваги.
-
Глечик 3: 10% — на інвестиції та накопичення.
-
Глечик 4: 10% — на великі покупки та заощадження на випадок непередбачуваних подій.
-
Глечик 5: 10% — на освіту та саморозвиток.
-
Глечик 6: 5% — на подарунки й благодійність.
Тільки не варто тягнути гроші з певного “глечика” з надією пізніше повернути. Це так не працює!
Інвестуйте і заощаджуйте
Світ змінюється кожного дня з шаленою швидкістю. Сьогодні у вас перспективна робота, а завтра компанія збанкрутіє і лишить вас на вулиці. Хвороби, катаклізм, війна можуть змусити розпочати все з початку. А це потребує значних фінансових вливань. Фінанси потрібно вміти заробити, зберегти та примножити.
Допомагають заощаджувати:
-
депозити в банках;
-
державні військові облігації (Облігації внутрішніх державних позик);
-
дорогоцінні метали;
-
оренда житлової та нежитлової нерухомості, землі;
-
акції, облігації;
-
крипто-інструменти тощо.
Вибирайте те, що вам підходить, але пам'ятайте, що інвестиції - це ризик. Розумно використовуйте кредитні картки
Існує формула- платежі по кредиту (тіло кредиту +%) повинні не перевищувати 30% вашого щомісячного доходу. А найкраще - примножувати заробіток, а не борги. Кредитна карта має бути про всяк випадок, але розраховувати потрібно на власні сили.
Стежте за кредитним рейтингом
Кредитний рейтинг — це оцінка особи або підприємця, яка здійснює оцінку платоспроможності позичальника. Будь-яка фінансова установа, яка надає позики, бере згоду на перевірку позичальника в бюро кредитних історій, а також дозвіл на внесення вашої платіжної дисципліни до того ж бюро.
Не порушуйте графік платежів по кредиту, тому що отримаєте погану кредитну історію і отримати позику буде проблематично. Також зараз при прийнятті на роботу багато компаній перевіряють кандидата через бюро кредитних історій, адже фінансова дисципліна є критерієм загальної відповідальності.
Як формується кредитний рейтинг:
-
скільки у вас кредитів та на які суми;
-
чи всі вчасно погашені, були або є прострочені;
-
як часто ви звертаєтесь за кредитами;
-
чи були відмови від банків, з яких причин;
-
загальна сума заборгованості станом на певну дату тощо.
Як стати надійним позичальником для банку:
-
вчасно сплачуйте щомісячні платежі по кредитці;
-
не беріть кредитні кошти або кредити, якщо цю суму не зможе покрити ваш щомісячний чистий дохід, враховуючи інші потреби.
Зараз фінансова грамотність є дуже важливою, адже допомагає створювати бюджет і контролювати витрати. А також ставити перед собою фінансові цілі і найоптимальніше використовувати власні доходи.