Звичка витрачати "по дрібниці" щодня може коштувати значно дорожче, ніж здається на перший погляд
Багато хто переконаний, що фінансові проблеми виникають через низькі доходи або великі витрати. Проте на практиці гроші часто “витікають” зовсім інакше - тихо й непомітно.
Кава на ходу, доставка їжі, платні підписки, які майже не використовуються, здаються дрібницями. Але саме з таких дрібниць і складається ефект, який у фінансах називають ефектом лате, пише moneydigest.
Що таке ефект лате і звідки він узявся
Ефект лате - це фінансова концепція, що пояснює, як невеликі регулярні витрати з часом перетворюються на серйозні суми. Термін запровадив американський фінансовий експерт Девід Бах - автор книг про особисті фінанси та інвестування.
Як пояснює сам Бах, “лате” - це лише метафора, а не буквально кава. Йдеться про будь-які покупки, які люди роблять автоматично, не замислюючись, скільки вони коштують у довгостроковій перспективі. Саме цей принцип широко обговорюють фінансові експерти у світі, звертаючи увагу на силу малих витрат.
Скільки насправді коштує кава в Україні
В українських містах чашка лате або капучино у кав’ярні в середньому коштує 90-120 гривень. Візьмемо умовну суму 100 гривень.
Якщо купувати одну каву:
-
100 грн на день
-
500 грн на тиждень (5 робочих днів)
-
2 000 грн на місяць
-
24 000 грн на рік
І це - лише кава. Без урахування доставки їжі, таксі чи онлайн-сервісів.
Ефект лате без кави: де ще ховаються гроші
Ефект лате найчастіше проявляється не у напоях, а в інших звичках,
-
Платні підписки. Netflix, YouTube Premium, музичні сервіси, хмарні сховища - одна підписка коштує 150-300 грн на місяць.
Три підписки - це вже 500-700 грн щомісяця або 6 000-8 400 грн на рік. І часто - з автосписанням, про яке майже не замислюються. -
Доставка їжі та перекуси. Один спонтанний замовлений обід за 250-300 грн кілька разів на тиждень легко перетворюється на 3 000-4 000 грн на місяць.
-
Імпульсивні покупки онлайн. Акції, знижки, “всього 199 грн” - саме такі витрати рідко фіксують у бюджеті, хоча за рік вони складаються у відчутну суму.
Чому ефект лате працює так непомітно
Психологічно дрібні витрати не викликають тривоги. Людині легше витратити 100 гривень сьогодні, ніж усвідомити втрату 20-30 тисяч за рік. Крім того, регулярні платежі створюють ілюзію “нормальності”, особливо якщо гроші списуються автоматично. Саме тому ефект лате вважають не проблемою доходів, а проблемою фінансової уваги.
Як використати ефект лате на свою користь
Навіть відмова від однієї зайвої звички може дати кілька тисяч гривень на рік, які працюватимуть на вас, а не зникатимуть без сліду. Фінансові експерти радять не забороняти собі все підряд, а змінити підхід:
-
Проаналізувати дрібні витрати за місяць
-
Відокремити необхідне від звички
-
Спрямувати зекономлені кошти на заощадження або фінансову подушку
Ефект лате - це не про те, щоб жити в режимі постійних обмежень. Це про усвідомлений вибір. Кожна дрібна витрата - це рішення: короткочасне задоволення або довгострокова користь. І саме з таких рішень формується фінансова стабільність.
Нагадаємо, фінансова грамотність - це фундамент успішного майбутнього, тому важливо навчити підлітка правильно розпоряджатися грошима ще до початку самостійного шляху. Дізнайтеся про 6 дієвих кроків, які допоможуть дитині опанувати навички фінансової незалежності та відповідального планування бюджету.