Призначення платежу: приклади та як уникнути перевірок податкової та блокування рахунку

Бізнес та гроші
Дмитро Шевченко

Дмитро Шевченко

Редактор стрічки новин

Правильне призначення платежу при переказі грошей
Адвокати радять уникати фраз типу "за послуги" — вони викликають інтерес у податкової. Фото: unsplash.com

Правильне призначення платежу — це простий спосіб захиститися від зайвих запитів банку та контролюючих органів

Податкова й банки все активніше відстежують перекази між фізичними особами, тому навіть буденні операції іноді викликають запитання. Чітке, конкретне призначення платежу допомагає пояснити природу транзакції й уникнути підозр у систематичній підприємницькій діяльності.

Адвокат Богдан Янків зібрав понад 50 шаблонів формулювань для різних ситуацій, які полегшують життя платникам і знижують ризики перевірок. Використовуйте їх як орієнтир — і не забувайте зберігати підтверджуючі документи (чеки, розписки, договори).

БІЛЬШЕ ПО ТЕМІ:
Related video

Що потрібно знати перед тим, як писати призначення платежу

  1. Будьте конкретними. Коротко вказуйте мету платежу, період або дату, місце чи предмет операції — це робить транзакцію природною.

  2. Вказуйте родинний зв’язок при сімейних переказах. Для подарунків і допомоги від батьків/дружини/дітей зазначайте ступінь споріднення — це знижує ризик запиту.

  3. Варіюйте формулювання для регулярних платежів. Ідентичні щомісячні фрази викликають підозру автоматизованих систем — додавайте період або конкретну мету.

  4. Уникайте “бізнес-термінів”. Фрази “за послуги”, “за товар”, “гонорар” або “винагорода” автоматично підвищують увагу податкових органів.

  5. Документуйте великі та сумнівні операції. Розписка, договір, чек або скриншот домовленості — ваш найкращий захист.

Готові формулювання — приклади по категоріях (використовуйте як шаблони)

1. Сімейні перекази та подарунки

  • “Подарунок від матері на день народження”

  • “Фінансова допомога від батька на навчання”

  • “Подарунок від дружини на лікування” (за можливості додайте місяць/дату)

2. Компенсація спільних витрат (друзі, колеги)

  • “Компенсація за спільну вечерю в ресторані (назва)”

  • “Повернення коштів за квитки на концерт (дата)”

  • “Розподіл витрат на паливо — поїздка Київ–Львів” (згадайте конкретику — місце, дату або суму)

3. Повернення боргу / позики

  • “Повернення боргу за розпискою від 15.03.2025”

  • “Погашення позики за договором №12 від 20.02.2025”

  • “Повернення позики, наданої готівкою 10.01.2025”

4. Продаж вживаних речей

  • “Повернення коштів за вживаний iPhone 12 (особисте користування)”

  • “Розрахунок за вживаний ноутбук MacBook (особисте використання)”

  • “Продаж особистого одягу — повернення коштів”

5. Оплата оренди та комуналки

  • “Оплата оренди квартири за жовтень 2025”

  • “Оплата комунальних послуг (опалення) за вересень 2025”

  • “Оплата інтернету — провайдер [назва] за жовтень”

6. Компенсація за разові послуги між приватними особами

  • “Компенсація витрат на бензин за підвезення до аеропорту”

  • “Відшкодування допомоги з переїздом (друзі)”

  • “Компенсація часу/матеріалів за разову допомогу”

7. Операції між власними рахунками

  • “Переказ власних коштів між особистими рахунками”

  • “Поповнення власної картки з накопичувального рахунку”

  • “Консолідація власних коштів на основний рахунок”

Чого категорично уникати в призначенні платежу

  • “За послуги”, “За роботу”, “Гонорар”, “Оплата за консультацію”, “За товар” — ці формулювання одразу привертають увагу.

  • Постійні ідентичні фрази у регулярних виплатах — сигнал для автоматичних систем моніторингу.

Кілька додаткових правил і практичних порад

  1. Якщо це регулярна діяльність — реєструйте ФОП. Якщо отримуєте гроші за товари чи послуги більше 3–4 разів на місяць — офіційна реєстрація захищає від претензій.

  2. Зберігайте підтвердження. Чеки, квитанції, розписки, скриншот листування або договори — вони знадобляться при поясненнях.

  3. Варіюйте формулювання. Навіть при регулярній сімейній допомозі пишіть “фінансова підтримка від батьків за листопад” — “матеріальна допомога родини на навчання за грудень” і т. д.

  4. При великих одноразових сумах додавайте обґрунтування. Наприклад: “Повернення боргу за розпискою від (дата)” або “Продаж особистого авто Toyota Camry 2018”.

Правильне призначення платежу — це ваш перший та найпростіший захист від зайвих питань банку і податкової. Будьте конкретними, уникайте “комерційних” термінів, документуйте великі операції та, при регулярних надходженнях, розгляньте легальну реєстрацію діяльності.

БІЛЬШЕ ПО ТЕМІ:

Ми навчилися захищати свої перекази від пильної уваги податкової та банків. Щоб узяти фінанси під повний контроль, потрібна дисципліна. Дізнайтеся про 9 рутинних звичок, які навчать контролювати бюджет.